战略转型厚积薄发 兴业银行上半年非息收入占比超四成

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我想分享一点江西旅游2011.8.28

8月27日晚,兴业银行发布了其2019年半年度报告。报告显示,该行总资产6.99万亿元,比年初增长4.14%。营业收入899.07亿元,同比增长22.51%,继续保持两位数的良好增长态势。实现归属于母公司股东的净利润358.79亿元,同比增长6.60%。不良贷款率为1.56%,比年初下降0.01个百分点。成本收入比为22.37%,比年初下降4.52个百分点。

近年来,兴业银行以“商业银行+投资银行”为基础,响应外部商业环境的变化,坚定地推进“ 1234”战略体系的实施,并继续巩固和形成差异化的经营特色和核心。竞争优势,提高管理质量和效率,并进行更多的市场评估。上一层楼。穆迪(Moody's)上调其国际评级后,惠誉还将英国的兴业银行的长期外币发行人默认评级(IDR)从“ BB +”提高到“ BBB-”和“ 2019 Global Bank 1000”《银行家》。在排名中,兴业银行在一级资本方面排名第23位,比去年上升了3位。

持续的结构优化服务实体更强大

近两年来,兴业银行实现“两个9000亿元”(表内贷款增加9000亿元,行业非标投资突破9000亿元),“两个6000亿元”(新增客户存款)。约6000亿元,标准化债券投资增加约6000亿元),“两个9.5”(贷款占总资产的比重较2016年底增加9.5个百分点;银行间负债减少9.5个百分点)比2016年底)。

在此基础上,今年上半年,我们将继续深化供给侧改革,促进资产负债表优化,实现令人眼花breakthrough乱的突破:存贷款增幅均超过3000亿。贷款和法定利率存款均超过3万亿美元。

在资产方面,继续突出表内贷款建设,减少非标投资业务。贷款总额继续扩大,结构优化。以先进制造业为重点的民营企业和小微企业继续增加金融供给和服务。上半年,各项贷款余额3.25万亿元,比年初增长10.78%,远高于同期资产增速,增幅居同类型银行。从行业看,制造业企业贷款余额为3523亿元,占各类贷款的比重最高,占公司贷款的20%。从企业类型看,民营企业贷款余额为6934亿元,比年初增加559亿元。新增贷款比例超过1/3,普惠小微企业贷款较年初增长17%。覆盖面进一步扩大,贷款企业数比年初增加32%。

在负债方面,本行继续推进结算型和交易型银行的建设,加大核心存款特别是结算存款的扩充,为服务主体提供更加稳定,低成本的资金。上半年,法定利率存款占增量存款的90%以上,法定利率存款超过3万亿元,比年初增加近4000亿元。增长14.51%,为近年来最好水平。银行间负债依存度进一步降低,银行间存款占负债总额的比例不足20%,但质量较好,银行间结算存款稳步增长,负债成本下降100 BP以上。

随着业务结构的不断优化,流动性指标明显改善,流动性比率,流动性覆盖率和净稳定资本比率等主要指标均优于监管标准。

强大的战略进步,更有活力的转型

近年来,兴业银行根据自身的差异化特征,嗅觉和投资银行的市场基因,建立了自己的“ 1234”战略体系,并在客户中心附近推广了“ 1234”战略体系,持续改善了人们的生活。客户中心周围的周期和产品覆盖率。凭借集成的金融服务功能,机箱的转换和开发更加稳定,更加动态,而且空间更大。

转型和发展的活力孕育在商业圈的底盘中。

稳步推进企业金融客户管理体制改革,客户分级分类体系更加完善,上半年价值和核心客户增长较快,交易银行和绿色金融增长强劲,余额供应链金融融资增长125.27%;绿色金融融资余额为0.94万亿,客户为13,000,接近实现2020年“两千”目标的目标。

银行间业务加快转型升级,搭建金融生态体系,实现合作共赢,促进与主要证券公司,大型基金公司,重点保险公司等非银行机构的战略合作,不断丰富服务金融市场工具箱;省级信用合作社关注白银和白银合作伙伴,共同促进综合金融和包容性金融服务的发展,例如支付和结算,资产分配和财富管理。行业客户覆盖率超过90%。 “财富云”共签约11个省级协会,上半年“汇款”累计交易额为3.87亿元,是上年交易额的4.4倍。

零售金融越来越好,“三分之二”。上半年,零售银行客户(含信用卡)稳步增长,达到7321万户,零售客户资产管理余额1.9万亿元,理财产品累计销售2.77万亿元,信用卡交易量增长30.98%,零售业务净收入264.08亿美元。人民币,同比增长29.07%,占本行收入比重逐步提高。

转型与发展的生命力在于巩固和提高投资银行的核心竞争力。

投资银行业务继续领先。上半年,非金融企业债务融资工具发行2412亿元,同比增长24%。继续保持同类银行第一,资产周转率同比增长147%。商业模式稳步从持有资产向交易管理资产转变。从单一市场到整个金融市场。

资产管理业务加快转型,财务管理子公司获准建设。产品结构呈现“非保本增资保本、零售理财增加同业理财、新产品增加老产品”、新产品比例符合新规定的优化格局。达到32.85%,比年初提高9个百分点;净值产品余额6062亿元,同比增长80.01%,占非保本理财的一半以上,同比提高18个百分点。

资产托管规模为11.85万亿元,其中公募基金托管规模继续强劲增长,比年初增长近17%。

商业银行投资银行的整合与赋能释放出转型发展的活力。

上半年,全行信用债券余额超过1300亿元,地方债务流动性近千亿元,资金回笼1000亿元左右。通过理财产品,新增企业6174户,新增零售客户2万户。结算债务导致了显着的增长。上半年,托管账户日均存款增长约33%。

“商业+投资银行”整合授权的动力体现在绩效数据上。上半年,兴业银行非利息净收入401.2亿元,同比增长44.00%,占营业收入的44.5%。

深度集成带来更先进的技术和授权

上半年,该行继续打造“互联互通”能力,寻求业务发展的“二次曲线”,数字化转型效应初见端倪。

一方面,专注于流程银行和智能银行,进一步巩固了“连接一切”的基础。流程银行的“银行业务,客户,渠道,风险,产品和后台”这五个主要主题已成功完成。人工智能,数据科学,区块链和RPA过程机器人的智能功能将得到改善,而业务流程和客户体验将得到显着优化。全面注入“仁多两条脉”的管理和业务发展,有力地促进了数字化转型升级。

另一方面,生态互联互通和方案扩展共同建立了开放的银行网络。 F端,白银平台和非银行基金管理云平台全面覆盖中小型银行,证券,基金,保险,期货,信托和其他金融客户,并与2,000多家小型金融机构建立了合作关系。中型金融机构,连接300多家非银行金融机构。机构;与蚂蚁金服续签了战略合作协议,将兴业银行F端的独特优势与蚂蚁金服的C端场景结合在一起,并探索了更深的跨境合作。在B端,“智能医疗”打开了医院,药品,医疗保险等医疗领域的价值链,并与552家医院保持了深厚的联系;兴业管理人推出大数据融资功能,继续扩大综合金融服务平台的覆盖面,签约客户超过20万。在C端,“ Good Moving” APP已深度集成到消费者的消费场景中,例如饮食,饮酒,娱乐,购买和音乐。拥有将近70,000个商家的注册用户数量比年初增加了近100%。活跃用户数(MAU)增加了22%,成功的现金分期付款和消费者分期付款交易数量分别增加了39%和165%。互联网财富管理平台“钱安库房”注册企业1403万户,金融产品累计销售额2067亿元。

为了充分发挥金融技术的促进作用,今年兴业银行进一步推进了科学技术体系和机制的改革,在资源投入,组织结构和体制机制方面做出了巨大努力。包括设立金融技术创新基金,该基金将使用上一年利润的1%来支持大数据,云计算,人工智能和创新孵化等新兴技术的应用;逐步增加科技人员的比例,到2021年底实现集团科技研发人员的4%以上;标准先进技术公司的管理模式,依靠兴业数字公司的平台和经验优势,通过“集中分布”的管理体系,整合了全行的研发实力,激发了创新活力,即“ 1234“”战略着陆继续赋予力量。

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8月27日晚,兴业银行发布了其2019年半年度报告。报告显示,该行总资产6.99万亿元,比年初增长4.14%。营业收入899.07亿元,同比增长22.51%,继续保持两位数的良好增长态势。实现归属于母公司股东的净利润358.79亿元,同比增长6.60%。不良贷款率为1.56%,比年初下降0.01个百分点。成本收入比为22.37%,比年初下降4.52个百分点。

近年来,兴业银行以“商业银行+投资银行”为基础,响应外部商业环境的变化,坚定地推进“ 1234”战略体系的实施,并继续巩固和形成差异化的经营特色和核心。竞争优势,提高管理质量和效率,并进行更多的市场评估。上一层楼。穆迪(Moody's)上调其国际评级后,惠誉还将英国的兴业银行的长期外币发行人默认评级(IDR)从“ BB +”提高到“ BBB-”和“ 2019 Global Bank 1000”《银行家》。在排名中,兴业银行在一级资本方面排名第23位,比去年上升了3位。

持续的结构优化服务实体更强大

近两年来,兴业银行实现“两个9000亿元”(表内贷款增加9000亿元,行业非标投资突破9000亿元),“两个6000亿元”(新增客户存款)。约6000亿元,标准化债券投资增加约6000亿元),“两个9.5”(贷款占总资产的比重较2016年底增加9.5个百分点;银行间负债减少9.5个百分点)比2016年底)。

在此基础上,今年上半年,我们将继续深化供给侧改革,促进资产负债表优化,实现令人眼花breakthrough乱的突破:存贷款增幅均超过3000亿。贷款和法定利率存款均超过3万亿美元。

在资产方面,继续突出表内贷款建设,减少非标投资业务。贷款总额继续扩大,结构优化。以先进制造业为重点的民营企业和小微企业继续增加金融供给和服务。上半年,各项贷款余额3.25万亿元,比年初增长10.78%,远高于同期资产增速,增幅居同类型银行。从行业看,制造业企业贷款余额为3523亿元,占各类贷款的比重最高,占公司贷款的20%。从企业类型看,民营企业贷款余额为6934亿元,比年初增加559亿元。新增贷款比例超过1/3,普惠小微企业贷款较年初增长17%。覆盖面进一步扩大,贷款企业数比年初增加32%。

在负债方面,本行继续推进结算型和交易型银行的建设,加大核心存款特别是结算存款的扩充,为服务主体提供更加稳定,低成本的资金。上半年,法定利率存款占增量存款的90%以上,法定利率存款超过3万亿元,比年初增加近4000亿元。增长14.51%,为近年来最好水平。银行间负债依存度进一步降低,银行间存款占负债总额的比例不足20%,但质量较好,银行间结算存款稳步增长,负债成本下降100 BP以上。

随着业务结构的不断优化,流动性指标明显改善,流动性比率,流动性覆盖率和净稳定资本比率等主要指标均优于监管标准。

强大的战略进步,更有活力的转型

近年来,兴业银行根据自身的差异化特征,嗅觉和投资银行的市场基因,建立了自己的“ 1234”战略体系,并在客户中心附近推广了“ 1234”战略体系,持续改善了人们的生活。客户中心周围的周期和产品覆盖率。凭借集成的金融服务功能,机箱的转换和开发更加稳定,更加动态,而且空间更大。

转型和发展的活力孕育在商业圈的底盘中。

稳步推进企业金融客户管理体制改革,客户分级分类体系更加完善,上半年价值和核心客户增长较快,交易银行和绿色金融增长强劲,余额供应链金融融资增长125.27%;绿色金融融资余额为0.94万亿,客户为13,000,接近实现2020年“两千”目标的目标。

银行间业务加快转型升级,搭建金融生态体系,实现合作共赢,促进与主要证券公司,大型基金公司,重点保险公司等非银行机构的战略合作,不断丰富服务金融市场工具箱;省级信用合作社关注白银和白银合作伙伴,共同促进综合金融和包容性金融服务的发展,例如支付和结算,资产分配和财富管理。行业客户覆盖率超过90%。 “财富云”共签约11个省级协会,上半年“汇款”累计交易额为3.87亿元,是上年交易额的4.4倍。

零售金融越来越好,“三分之二”。上半年,零售银行客户(含信用卡)稳步增长,达到7321万户,零售客户资产管理余额1.9万亿元,理财产品累计销售2.77万亿元,信用卡交易量增长30.98%,零售业务净收入264.08亿美元。人民币,同比增长29.07%,占本行收入比重逐步提高。

转型与发展的生命力在于巩固和提高投资银行的核心竞争力。

投资银行业务继续领先。上半年,非金融公司债务融资工具发行2412亿元,同比增长24%。继续保持同类银行第一,资产周转率同比增长147%。业务模式从持有资产稳步转变为交易管理资产。从单一市场到整个金融市场。

资产管理业务加快转型,财务管理子公司获准建设。产品结构呈现出“无保证增资,保本增值,零售理财增加同业理财,新产品增加老产品”的优化格局,新产品比重符合新规定。达到32.85%,比年初提高9个百分点。净资产余额6062亿元,同比增长80.01%,占非担保理财业务的一半以上,同比增长18个百分点。

资产托管规模为11兆8500亿元,其中公共资金托管规模继续强劲增长,同比增长近17%。

商业银行投资银行的整合与赋能释放出转型发展的活力。

今年上半年,全资银行信贷余额超过1300亿元,地方债流近1000亿元,资金回笼约1000亿元。通过理财产品,新增企业6174户,新增零售客户2万户。结算债务导致了显着的增长。上半年,托管账户日均存款增长约33%。

“商业+投资银行”整合授权的动力体现在绩效数据上。上半年,兴业银行非利息净收入401.2亿元,同比增长44.00%,占营业收入的44.5%。

深度集成带来更先进的技术和授权

上半年,银行继续建立“连接一切”的能力,寻求业务发展的“第二条曲线”,首次看到数字化改造效果。

一方面,着眼于流程银行和智慧银行,进一步巩固“连接一切”的基础。流程银行“银行、客户、渠道、风险、产品、后台”五大主题已顺利落幕。在业务流程和客户体验显着优化的同时,人工智能、数据科学、区块链和RPA流程机器人的智能能力将得到提升。充分注入“人多两脉”的管理和业务发展,有效推动数字化转型升级。

另一方面,生态互联互通和方案扩展共同建立了开放的银行网络。 F端,白银平台和非银行基金管理云平台全面覆盖中小型银行,证券,基金,保险,期货,信托和其他金融客户,并与2,000多家小型金融机构建立了合作关系。中型金融机构,连接300多家非银行金融机构。机构;与蚂蚁金服续签了战略合作协议,将兴业银行F端的独特优势与蚂蚁金服的C端场景结合在一起,并探索了更深的跨境合作。在B端,“智能医疗”打开了医院,药品,医疗保险等医疗领域的价值链,并与552家医院保持了深厚的联系;兴业管理人推出大数据融资功能,继续扩大综合金融服务平台的覆盖面,签约客户超过20万。在C端,“ Good Moving” APP已深度集成到消费者的消费场景中,例如饮食,饮酒,娱乐,购买和音乐。拥有将近70,000个商家的注册用户数量比年初增加了近100%。活跃用户数(MAU)增加了22%,成功的现金分期付款和消费者分期付款交易数量分别增加了39%和165%。互联网财富管理平台“钱安库房”注册企业1403万户,金融产品累计销售额2067亿元。

为了充分发挥金融技术的促进作用,今年兴业银行进一步推进了科学技术体系和机制的改革,在资源投入,组织结构和体制机制方面做出了巨大努力。包括设立金融技术创新基金,该基金将使用上一年利润的1%来支持大数据,云计算,人工智能和创新孵化等新兴技术的应用;逐步增加科技人员的比例,到2021年底实现集团科技研发人员的4%以上;标准先进技术公司的管理模式,依靠兴业数字公司的平台和经验优势,通过“集中分布”的管理体系,整合了全行的研发实力,激发了创新活力,即“ 1234“”战略着陆继续赋予力量。